Постановка проблемы: Недостаточный объем капиталовложений существенно увеличивает период стартапа бизнеса, а также освоения производственных мощностей, если речь идет даже о самых малых масштабах проекта. Среди основных факторов, которые влияют на выбор источников привлечения начальных инвестиций, являются следующие:

• организационно-правовая форма бизнеса. Поскольку речь пойдет о малом и среднем бизнесе – наиболее целесообразными вариантами будут: ЧП, ФЛП, изредка, ООО. Кстати, минимальный уставной капитал последнего равен 1250 минимальных заработных плат. Но среди его преимуществ :  полное разграничение между ответственностью ООО и его участников, повышенная ответственность директора и возможность беспрепятственного отстранения последнего от обязанностей; простота привлечения внешних инвесторов;
• отраслевые особенности бизнеса, которые включают уровень конкуренции, материалоемкость, привлечение ІT-технологий , что в целом влияет на сумму начальных инвестиций.

Лучший вариант малобюджетного бизнес-стартапа – открытие консалтинговой компании или другой вид предоставления нетоварных услуг, поскольку в таком случае не потребуются средства на закупку, транспортировку и хранение сырья/товара.

В данной статье мы попробуем перечислить все источники получения стартового капитала в сфере малого и среднего предпринимательства:

• Исключительно собственные сбережения. В большинстве случаев «наработать» собственными силами на бизнес стартап можно только при условии, что он предполагает наинизший уровень начальных инвестиций. 

Итак, допустим, вы с женой/мужем живете в Киеве, работаете менеджером среднего звена и получаете заработную плату в размере 8 тысяч грн., а жена/муж менее успешен и получает 5 тысяч гривен. Согласно статистике, усредненные ежемесячные расходы киевской семьи с одним ребенком равны 6 – 8 тысяч гривен, то есть в среднем, 6 тысяч грн. Итак, ежемесячно Вы будете откладывать по 7 тысяч грн. Чтобы накопить первоначальный капитал в минимальные 80 тысяч гривен вам понадобится год, с учетом, что вы не будете совершать никаких инвестиционных расходов. А это почти нереально, ведь за год обязательно выйдет из строя хотя бы один прибор бытовой техники, украдут телефон и т.д. Поэтому, даже при самых благоприятных условиях, накопление первичных инвестиций растянется на 2-3 года. За это время эффективность бизнес стартапа может значительно упасть, порог инвестиций увеличится, да и количество конкурентов в сегменте вырастет.

• Привлечение равноценного партнера/партнеров по бизнесу, а соответственно – их капитала.

С целью диверсификации собственных рисков, а также увеличения первичных капиталовложений (в случае, если проект более масштабный, нежели описанные выше), можно привлечь инвесторов на правах совладельцев бизнеса.

С целью поиска деловых партнеров и инвесторов можете посетить специальные сайты и отдельные рубрики, где будущие предприниматели вкратце описывают привлекательность проектов, без указания стратегических моментов. Конечно, более приемлемым вариантом может стать партнерство с уже знакомым ранее вам человеком. Еще лучше, если у него был опыт стартапа любого бизнеса или он обладает практическими навыками, которые пригодятся в развитии компании (например, для открытия собственного сайта, помимо управленческих качеств, пригодятся навыки веб-дизайнера, администратора портала, автора статей). В любом случае, при такой форме партнерства следует учитывать важный нюанс: финансовые отношения должны быть узаконены и оформлены договорами.

Законодательство об ООО устанавливает взаимные права и обязанности партнёров (участников общества), конкретизировать которые они могут в уставе общества, а также в договоре об осуществлении прав участников.

Но ведение бизнеса с использованием статуса ЧП формально юридически не предполагает партнерского участия других лиц, что и усложняет ситуацию. Есть вариант отношений по схеме «50% на 50%», которая предполагает и обязанности, и прибыль делить пополам. Но это неформальный подход, который, рано или поздно, станет «яблоком раздора» для партнеров. В качестве альтернативы, можно предложить юридически более верный механизм сотрудничества: оформить ЧП на каждого из участников бизнеса и создать товарищество. В Гражданском кодексе есть такое понятие, как «Договор простого товарищества». Есть разные варианты оформления отношений в данном случае: арендой, займами, оказанием услуг, трудовыми отношениями. Обратная сторона медали – увеличение юридических расходов. А учитывая то, что малый и средний бизнес, больше связан с предоставлением услуг, а не с производством товаров, оформление товариществ (ООО, ЗАО) будет неэффективным. Поэтому выбор, что лучше: минимум денежных расходов, но максимум рисков или максимум расходов и минимум риска возникновения споров, остается за каждым предпринимателем.

При составлении договора, наиболее востребованной формой сотрудничества является вариант, когда за одним человеком в компании закрепляются права интеллектуальной собственности и функции стратегического управления, а за другим – управление финансовыми потоками.

Однако, предполагается их взаимозаменяемость.

Еще один способ привлечения инвестиций, правда, далеко не всем доступный – продажа акций. В таком случае, возможен даже вариант привлечения к сотрудничеству иностранных партнеров. Поскольку котирование акций на украинской фондовой бирже даже для большого бизнеса – вещь из области фантастики, для микробизнеса на стадии стартапа такой путь выглядит реальным лишь при уже имеющихся личных связях с зарубежными бизнесменами.

• Поиск «бизнес-ангела», венчурного инвестора или инвесткомпании. Могут найтись фирмы или частные инвесторы, которые готовы рискнуть и вложить первичный капитал в вашу «раскрутку». При этом они могут руководствоваться различными знакомствами, и верой в вас как предпринимателя, и желанием взять хотя бы под частичный контроль будущего конкурента. Но наиболее вероятная причина - расчет на высокий уровень дохода от предоставленного вам займа. В любом случае, надо очень внимательно изучить условия, на которых вам выдаются деньги, чтобы не угодить в какую-либо финансовую или юридическую ловушку.

Однозначно не стоит ограничивать круг поиска бизнес-ангелов только столицей. За пределами Киева и Украины в целом их гораздо больше. Эксперты подсчитали, что количество активных инвесторов в Европе 125 тысяч человек и в Америке еще 300 тысяч частных. Действуют они как в одиночку, так и в составе различных ассоциаций. Именно через ассоциации проще всего выйти на предполагаемого инвестора.

Среднестатистический портрет бизнес-ангела таков: средний возраст — 55 лет, каждый пятый — миллионер, а 97% инвесторов — мужчины.

• Банковский кредит. При этом, сразу приготовьте залоговое имущество или поручителя. В качестве первого может подойти недвижимость, а также машина, права собственности на другие объекты. Все оно будет оцениваться не по балансовой стоимости, а по рыночной, так что будьте готовы к уценке, при чем, не в Вашу сторону. Также не забудьте просчитать главные финансовые показатели привлекательности бизнес-проекта. Хотя даже при его наличие, скорее всего, Вы столкнетесь с отказом, ведь банки отдают предпочтение традиционным, крупным и уже действующим бизнесам м заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю.

А проектное финансирование, при котором банк по большей части принимает во внимание будущий денежный поток, предлагают лишь крупные учреждения. В таком случае, для каждого клиента по отдельному проекту разрабатывается индивидуальная схема финансирования, что позволяет определить его потребности и установить для него индивидуальные тарифы.

Чтобы увеличить шансы прохождения вашей заявки, вероятно, не стоит обращаться за кредитом к одному источнику.

Можно подать заявку на финансирование закупки оборудования или аренды коммерческой недвижимости, авто. Это даст право банку продать объекты финансирования, если фирма не справиться. О тарифах кредитования на покупку оборудования, коммерческого авто и недвижимости можно узнать в кредитных Рейтингах банков на Prostobiz.ua.

В целом, следует оговорить, что начальный капитал, в основном, расходуется на то, чтобы арендовать офис или торговое помещение, выплачивать зарплату персоналу, покупать сырье/полуфабрикаты/готовый товар, рекламировать организацию. Если инвестиции ограничены – придется от всего этого отказаться и начать с «домашнего» бизнеса.

Напоследок приглашаем вас оставить онлайн-заявку на получение любого вида кредита для бизнеса (ипотека, автокредит, агрокредит, заем на оборудование, заем наличными). Вашу заявку увидят менеджеры десятков банков – после чего в тот же день обязательно ответят о возможности прокредитовать вас (при помощи электронной почты). Заявки абсолютно бесплатны и полностью анонимны. Никакой ответственности за их отправку вы не несете. Никакие действия после получения ответов банков для вас не обязательны. Тест-драйв этой услуги для бизнеса читайте здесь, для физлиц – здесь  , Спешите заказать онлайн в десятках банках кредит для бизнеса – здесь, для физлица – здесь  .